Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech

Składki za państwowe ubezpieczenie zdrowotne są z roku na rok wyższe, dopłaty stanowią problem dla portfela. Dodatkowe koszty za leczenie zębów, lekarstwa mogą być niespodziewanym obciążeniem dla całej rodziny. Ponad to ubezpieczalnie państwowe oferują jedynie podstawowe zabezpieczenie.

 

 

Dla Kogo jest ubezpieczenie prywatne w Niemczech?

Generalnie każda osoba prowadząca działalność gospodarczą (Gewerbe) bądź prowadząca działalność jako „wolny zawód” może ubezpieczyć się w prywatnej kasie chorych. Dodatkowo taką możliwość posiadają studenci oraz urzędnicy państwowi (Beamte).

Osoby zatrudnione mogą przejść do prywatnej ubezpieczalni w Niemczech po przekroczeniu zarobków miesięcznych Brutto 4.237,50€.

 

Co daje mi prywatne pełne ubezpieczenie zdrowotne?

  • Składka dostosowywana indywidualnie do zakresu zabezpieczenia
  • Wolny wybór zakresu ubezpieczenia
  • Bardzo dużą oszczędność dla osób samotnych w Niemczech z dużym zarobkiem (dotyczy to również rodzin, gdzie reszta rodziny ubezpieczona jest w Polsce)
  • Wolny wybór lekarzy, również prywatnych
  • Lepsza opieka medyczna, ponieważ lekarz może odliczyć więcej pieniędzy
  • Niski wkład własny przy profesjonalnym leczeniu zębów (Zahnersatz)
  • Zwrot części składek przy niekorzystaniu z ubezpieczenia

 

Ofertę wyliczysz tutaj

Z dodatkowym zabezpieczeniem „chorobowego” (Krankentagegeld) możesz  zabezpieczyć do 100% swoich zarobków.

 

Na co zwrócić uwagę przy prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym?

  • Możliwe zwyżki składki bądź wykluczenie pewnego ryzyka ze względu na wcześniejsze choroby
  • Składka jest naliczana za każdego członka rodziny
  • Brak wstrzymania obowiązku płacenia składki przy ciąży
  • Możliwe ograniczenia odszkodowania przy leczeniu zębów w pierwszych latach
  • Opłaty za leczenie są wykazywane na rachunkach, które należy wysłać do ubezpieczalni (brak karty z Chipem)

 

Od czego zależą składki za ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech?

  • Ubezpieczalnie kalkulują składkę według ryzyka. Jest ona zależna głównie od wieku osoby ubezpieczanej oraz od dobranego zakresu zabezpieczonych ryzyk
  • Składka i możliwość ubezpieczenia zależna od stanu zdrowia ubezpieczanego

 

Czy ubezpieczając się prywatnie mam możliwość powrotu do ubezpieczalni państwowej?

Będąc ubezpieczonym w prywatnej kasie chorych istnieje możliwość przejścia do państwowej przy tzw. Obowiązku ubezpieczenia, czyli np. przy zatrudnieniu. W tym momencie osoba przechodzi płynnie z jednej instytucji do drugiej.

Osoby zatrudnione, które zarabiały 4.237,50€ w miesiącu i ubezpieczyły się prywatnie, lecz ich zarobki spadły poniżej tej granicy, mogą wrócić do państwowej kasy chorych w Niemczech.

 

Uwaga: Osoby po 55 roku życia będące ubezpieczone w prywatnej kasie, lecz będące w obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego (czyli Pflichtversichert), muszą pozostać w prywatnej ubezpieczalni.

 

Czy muszę nadpłacać składki wstecz?

Jeżeli mieszkasz w Niemczech i np. prowadzisz działalność gospodarczą, to masz obowiązek pełnego ubezpieczenia w Niemczech (pełne ubezpieczenie prywatne albo państwowe, nie ubezpieczenie europejskie w Niemczech Care Concept, BDAE, UNIQUA…. Ponieważ te nie są widziane w świetle prawa niemieckiego jako pełne). Jeżeli posiadasz takie ubezpieczenie będąc w obowiązku ubezpieczenia prywatnego to zgłoś się po indywidualną ofertę, ponieważ nie może ono być naliczone jako ciągłość ubezpieczenia na terenie Niemiec.

Nie spełnisz obowiązku to możesz liczyć się z obowiązkiem nadpłacenia składek.

Jeżeli jesteś w takiej sytuacji to proponujemy skontaktować się z nami jak najszybciej abyśmy mogli znaleźć dla Ciebie rozwiązanie. Pamiętaj: Im dłużej zwlekasz tym większe ryzyko finansowe (czasami sięgające nawet po kilka tysięcy Euro!)

Czy mam obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech?


Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech jest obowiązkowe dla większości osób mieszkających na tym terytorium. 

Wiele osób interpretuje zapis błędnie. Na początku zapoznajmy się z nim w oryginale:

Angehörige eines anderen Mitgliedstaates der Europäischen Union, Angehörige eines anderen Vertragsstaates des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum oder Staatsangehörige der Schweiz werden von der Versicherungspflicht nach Absatz 1 Nr. 13 nicht erfasst, wenn die Voraussetzung für die Wohnortnahme in Deutschland die Existenz eines Krankenversicherungsschutzes nach § 4 des Freizügigkeitsgesetzes/EU ist.

 

Zapis ten mówi o braku obowiązku do ubezpieczenia zdrowotnego dla osób z innych Państw europejskich. Należy jednak zwrócić uwagę na to, że chodzi o osoby ubezpieczone na terenie Polski. Ubezpieczone wg. niemieckiego prawa znaczy ubezpieczone w NFZ/ZUS. Takie osoby posiadają zabezpieczenie pełne, które gwarantuje objęcie wszystkich kosztów niezbędnych w razie wypadku czy choroby. Mowa o osobach które płacą podatki w Polsce bądź o członkach rodzin objętych ubezpieczeniem rodzinnym (np. uczniowie, studenci).

Osoby prowadzące działalność gospodarczą w Niemczech bądź pracujące na etacie mają obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczechniezależnie od tego, czy były ubezpieczone w Polsce czy nawet posiadają zabezpieczenie wyjazdowe gwarantujące podstawową opiekę zdrowotną.

Polskie zabezpieczenia wyjazdowe zabezpieczą Państwa przed kosztami jednorazowymi, ale nie chorobami przewlekłymi czy demencją/niezdolnością do samodzielnego egzystowania. Wszystkie „wyjazdówki” posiadają ograniczenia w wypłacaniu kosztów z w/w powodów.

Po wielu negatywnych doświadczeniach tego typu rząd Niemiec wprowadził w 2009 roku obowiązek pełnego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech. Dlatego przyjeżdżając do Niemiec do pracy czy zakładając firmę masz obowiązek ubezpieczyć się zdrowotnie tutaj.

 

Więcej możesz przeczytać w wywiadzie tutaj

Informacje Narodowego Funduszu zdrowia na temat ubezpieczenia

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie będzie opublikowany. Wymagane pola zaznaczone są *